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2020年银行从业资格考试《银行管理》考点：客户管理

来源：长理培训发布时间：2020-03-10 17:43:27

(一)客户的开发和管理

银行的客户可分为个人客户和机构客户。个人客户可按其所处的生命阶段或收入水平等标准进行细分，机构客户则可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行细分。

客户开发就是银行按照其经营战略和市场定位，寻找潜在客户并将潜在客户变为现实客户的过程，以及向现实客户营销更多金融产品的过程;客户管理则是制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程。

(二)客户开发和管理的主要方式

1.建立客户追踪制度

通过客户经理与客户及时沟通信息，推动新产品或服务的顺利实施，维护银行与客户关系的正常化及其稳定和发展。

2.扩大销售

向现有客户提供另外的银行产品或服务。

3.维护访问

目标是发现需求、满足需求。

(三)客户的风险管理

1.要建立客户风险管理机制

(1)收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案。

(2)及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等。

(3)建立客户风险管理负责制度。

(4)建立专业化的信息与风险研究机构，协助客户经理帮助客户分析市场状况、把握行业竞争的总体态势，帮助客户预见、规避和化解风险。

2.要完善客户风险管理手段

包括风险预防和风险化解。风险预防是通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的。风险化解就是采取一定的手段来分散、消减和转移风险。

责编：刘希

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