【习题】个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于(　)主要操作风险点。

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• 1 【习题】个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进

  　　A.质押，个人信用贷款

  　　B.抵押，自然人保证贷款

  　　C.个人信用贷款，自然人保证贷款

  　　D.质押，抵押

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• 2 【习题】个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生

  　　A.部门及岗位设置不合理，规章制度落后

  　　B.缺乏风险意识或风险防范经验不足

  　　C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

  　　D.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统

  　　E.个人信用体系不健全

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• 3 【习题】柜台业务操作风险的控制措施不包括(　)。

  　　A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

  　　B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理

  　　C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

  　　D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

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• 4【习题】最容易引发操作风险的业务环节是(　)。

  　　A.柜面业务

  　　B.个人信贷业务

  　　C.法人信贷业务

  　　D.代理业务

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• 5【习题】关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，设计良好的关键风险指标体系应遵循的原

  　　A.整体性、重要性、敏感性、可靠性

  　　B.传递性、可测量性、敏感性、可靠性

  　　C.相关性、可测量性、可靠性、实用性

  　　D.整体性、可测量性、敏感性、实用性

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• 6【习题】操作风险损失事件收集工作要遵循(　)的原则。

  　　A.客观性、全面性、统一性、谨慎性

  　　B.重要性、及时性、动态性、标准化

  　　C.客观性、全面性、动态性、标准化

  　　D.重要性、及时性、统一性、谨慎性

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• 7 【习题】在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责是(　)。

  　　A.负责制定操作风险管理的政策及相关文件

  　　B.承担操作风险管理的最终责任

  　　C.执行董事会批准的操作风险战略和体系

  　　D.负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

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• 8 【习题】某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作

  　　A.外部事件

  　　B.人员因素

  　　C.系统缺陷

  　　D.内部流程

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• 9【习题】内部欺诈是指(　)。

  　　A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

  　　B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

  　　C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

  　　D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

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• 10 【习题】基于损失事件类型，操作风险可以分为七种表现形式，其中包括(　)。

  　　A.工作场所安全事件

  　　B.信息科技系统事件

  　　C.客户、产品和业务活动事件

  　　D.实物资产损坏

  　　E.外部欺诈

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